Perspective 2015 : les changements en crédit immobilier et assurance
Le phénomène de taux bas et l’application des lois Lagarde et Hamon en matière de crédit immobilier devraient ouvrir une nouvelle voie aux emprunteurs pour cette année 2015. Tour d’horizon.
Le crédit immobilier toujours à la baisse
L’année 2014 a été marquée par une baisse des taux de crédit immobilier jamais constatée auparavant. En novembre dernier, le coût du prêt immobilier – hors garanties et coût d’assurances – atteignait 2,38 % en moyenne. Dans le logement neuf, le coût de crédit moyen s’élevait à 2,41 %. De nouvelles baisses sont à prévoir puisque depuis le début de l’année 2014, le coût de crédit immobilier avait reculé de 70 points, soit 0,7 %. Désormais, aucun crédit immobilier n’est négocié à un taux supérieur à 3,50 %. Si les banques acceptent d’accorder aux emprunteurs des taux très faibles, elles misent plutôt sur l’allongement de la durée de remboursement pour compenser cette baisse de taux. Les primo-accédants, constitués principalement de jeunes emprunteurs, sont donc à l’honneur. Les anciens emprunteurs, quant à eux, préfèrent renégocier leurs crédits en cours même si le coût de cette opération revient souvent assez cher. Ils pourront ainsi choisir entre le taux variable ou le taux fixe, mais mieux vaut rester sur cette seconde option pour plus de prudence en cas de hausse des taux.
Les lois Lagarde et Hamon devraient favoriser l’assurance-emprunteur
Résilier son contrat d’assurance emprunteur pour changer de compagnie d’assurance est devenu plus aisé depuis le début de l’année 2015. Grâce aux nouvelles règles instaurées par la loi Hamon, les conditions de résiliation de contrat sont assouplies. Cette dernière a pour but de permettre aux consommateurs de faire jouer la concurrence pour tirer profit de la meilleure offre sur le marché. Depuis l’été dernier, les emprunteurs de crédits immobiliers ont la possibilité de changer leur contrat d’assurance. Toutefois, deux conditions sont à respecter. L’une exige que le transfert doive se faire uniquement après la première année qui suit la souscription du crédit. L’autre indique clairement que le nouveau contrat doit offrir des garanties « équivalentes » que celles proposées par le précédent contrat. Face à cette situation, le débat a été ouvert au sein des principaux protagonistes regroupant principalement les banquiers, les assureurs, les courtiers ainsi que les associations de consommateurs. Le 12 janvier prochain, ils vont essayer de trouver un terrain d’entente pour établir définitivement les règles en ce qui concerne l’équivalence de garanties précisée par la nouvelle loi.
