Immobilier : l’assurance de prêt dans le cadre d’un prêt commun

L’assurance emprunteur est obligatoire pour bénéficier d’un prêt immobilier. Elle doit couvrir le décès ou l’invalidité des co-emprunteurs dans le cadre d’un prêt commun.

L’assurance de prêt pour un emprunt à deux

L’assurance de prêt dans le cadre d’un emprunt immobilier à deux nécessite la couverture à 100 % du montant du crédit accordé. Les co-emprunteurs sont libres de répartir l’assurance comme ils le souhaitent. Par exemple, si chacun d’entre eux rembourse la moitié du prêt, ils ont la possibilité de répartir l’assurance à hauteur de 50 % pour l’un comme pour l’autre. Il est également possible de procéder en fonction des revenus de chacun ou de prendre une assurance à 100 % et ne pas couvrir l’autre emprunteur. L’idéal reste cependant toujours de répartir la prise en charge.

De cette manière, le remboursement du prêt est garanti en cas d’incapacité de travail, invalidité ou décès de l’un des co-emprunteurs. Il faut néanmoins noter que la prise en charge de l’assurance sera fonction du taux de répartition mis en place par ces derniers. Si l’un d’entre eux a pris une assurance à 40 %, seule cette partie sera remboursée par l’assurance de prêt. Les 60 % restants sont à la charge de l’autre emprunteur. De même, si la couverture est prise à 100 % par l’un et qu’un sinistre se produit, l’autre n’aura rien à rembourser puisque la totalité des remboursements est réalisée par l’assurance.

Se protéger des risques

L’invalidité ou le décès entraîne inévitablement la baisse des revenus du ménage. La totalité des charges revient en effet à l’emprunteur valide à moins que l’assurance n’ait été correctement répartie. Pour éviter ce genre de situation, il est possible de souscrire une assurance de 100 % sur chacun des co-emprunteurs. Le remboursement du crédit est dans ce cas intégralement pris en charge par l’assurance quelle que soit la personne touchée par l’incapacité de couvrir ses échéances. Une couverture allant de 100 à 200 % est même envisageable en fonction des risques.

Naturellement, une telle protection revient plus cher, toutefois il appartient à chaque emprunteur de déterminer ses possibilités réelles pour obtenir une prise en charge optimale. La banque demandera toujours une couverture à 100 % minimum. Les co-emprunteurs sont ensuite libres de choisir ou non une couverture supplémentaire en tenant compte des risques et éventuelles difficultés financières. Il est dans tous les cas conseillé de comparer les différentes assurances de prêt et opter pour une délégation d’assurance afin de bénéficier d’une prise en charge adaptée. Il ne faut par ailleurs pas hésiter à négocier son contrat pour réaliser quelques économies.