Le prêt viager hypothécaire : ce qu’il faut retenir !

Le prêt viager hypothécaire est un prêt garanti par un bien immobilier réservé à l’habitation. Tour d’horizon des principales caractéristiques de ce prêt assez particulier.

Qu’est-ce qu’un prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire est un prêt destiné au propriétaire d’un bien immobilier non éligible à un crédit immobilier classique. Il s’agit tout particulièrement des propriétaires de biens immobiliers dont l’état de santé et les conditions de ressources ne permettent pas de se porter candidats pour un emprunt. Le prêt viager hypothécaire est donc une formule destinée à transformer ce bien immobilier en liquidité afin de financer un projet personnel. Le bénéficiaire de ce type de prêt recevra des fonds sous forme de rente ou de capital, et contrairement à un emprunteur immobilier classique, celui-ci ne sera pas tenu de rembourser les fonds ainsi obtenus.

 

Les personnes et les biens concernés

Le prêt viager hypothécaire est avant tout considéré comme un crédit spécifiquement destiné à faciliter l’accès des seniors à la propriété immobilière. Il ne concerne que les personnes physiques propriétaires d’un bien immobilier. À l’inverse du crédit immobilier classique, le prêt viager hypothécaire n’a pas besoin d’être couvert par une assurance de prêt. Il faut cependant noter que la garantie d’un crédit viager hypothécaire porte uniquement sur un bien immobilier faisant exclusivement office d’habitation. Il peut en effet concerner la résidence principale du bénéficiaire du crédit, un immeuble en location dont il est le propriétaire ou sa résidence secondaire.

Les principales caractéristiques du crédit

Le prêt viager hypothécaire est un crédit dont le montant varie entre 15 et 75% de la valeur estimée du bien immobilier placé en hypothèque. À titre indicatif, le montant de ce crédit assez particulier est déterminé sur la base de trois critères distincts, à savoir la valeur exacte de l’habitation après expertise, le sexe ainsi que l’âge de son bénéficiaire. Quelques obligations pèsent cependant sur « l’emprunteur » bénéficiant du crédit viager hypothécaire. Il est principalement tenu d’entretenir ce bien immobilier placé en hypothèque en bon père de famille, en faisant en sorte de garder sa destination en tant que lieu d’habitation, et de ne pas diminuer la valeur du bien immobilier. Dans le cas inverse, l’établissement ayant accordé le crédit peut facilement réclamer son remboursement.

La fin du crédit viager hypothécaire

 

Le prêt viager hypothécaire prend fin au décès de son bénéficiaire, au moment de la vente du bien hypothéqué ou de son remboursement anticipé. Dans les trois cas, l’établissement ayant accordé le crédit se fera rembourser sur la vente du bien immobilier placé en hypothèque. Une fois le montant du crédit ainsi que les éventuels intérêts prélevés, le reste reviendra de droit au bénéficiaire du crédit, ou à ses héritiers en cas de décès.