Le délai de carence : un paramètre très important dans le contrat d’assurance crédit

À la signature d’un contrat de crédit, les emprunteurs ne sont pas immédiatement couverts par la garantie. Ils doivent en effet observer certains délais, notamment le délai de carence.

Définition du délai de carence en assurance emprunteur

Il existe plusieurs délais qui sont inscrits sur un contrat d’assurance, lorsqu’un emprunteur souscrit une assurance crédit. Parmi ces délais, l’on retrouve le délai de carence. Il s’agit d’une période qui court à partir de la date de souscription de l’assurance crédit, pendant laquelle la garantie n’est pas applicable. En effet, il faut savoir qu’une assurance crédit est souscrite de manière à couvrir un risque qui pourrait ne pas se produire, et non pas pour ceux où il y a d’importantes probabilités que le sinistre se produise. Les délais de carence concernent donc la période où l’emprunteur ne sera pas encore couvert par les garanties proposées par l’assurance emprunteur. Ce délai de carence se retrouve d’ailleurs dans la majorité des contrats d’assurance de prêt et dans les contrats d’assurances santé complémentaires.

Assurance crédit : durée des délais de carence

Il faut savoir que le délai de carence varie selon les compagnies d’assurance. Il est donc difficile de définir préalablement quelle sera sa durée. Toutefois, les assureurs sont tenus d’inscrire la durée de ce délai dans le contrat d’assurance afin que l’assuré ne soit pas surpris lorsqu’il n’est pas indemnisé lors d’un sinistre. La durée de ce délai de carence ne peut être inférieure à 30 jours, et elle doit être inférieure à 12 mois. Cette fourchette a d’ailleurs été établie en fonction des différents contrats observés sur le marché. Attention, le délai de carence est très important, il est nécessaire d’en faire un critère lors de la comparaison de différentes offres d’assurance de prêt. Un bon contrat d’assurance crédit est alors un contrat où le tarif est peu onéreux, où les garanties sont bien adaptées au profil de l’emprunteur, et où le délai de carence n’est pas trop long.

Savoir différencier le délai de carence avec le délai de franchise

Bon nombre de personnes ne savent pas différencier le délai de carence du délai de franchise. Certes, il s’agit de deux délais distincts pendant lesquels l’assuré n’est pas couvert par la garantie, mais leur application est différente. Le délai de franchise est une période qui correspond à une période pendant laquelle l’assuré ne pourra toucher aucune indemnisation venant de la compagnie d’assurance, et qui commence dès que l’assuré a reçu son indemnisation chez Pôle emploi. Généralement, ce délai varie de 90 à 180 jours, selon les contrats d’assurance.